汽车在小区内被划，老人被困小区电梯突发疾病，小区水管爆裂业主家被淹，小区公共场所发生的意外事故……
这些问题如何能尽最大限度的解决呢？很少有人知道物业管理责任险的，小区物业公司也很少有意识去购买的。那这个险种有啥作用呢？这期的「保险有梗」就跟你来科普和探讨这个问题。
物业管理责任险对于物业服务企业降低管理风险有着很大的作用，是一种转嫁物业管理企业经营过程中过失责任风险的一项有效经济手段。
保障本期内容
1、什么是公众责任保险？2、什么是物业管理责任保险？3、物业管理责任保险有啥作用？
案例分析：哪些情况可理赔？
小区业主车辆被划物业监控有故障，赔不?
小区业主受困电梯心脏病突发，赔不?
小区业主家水管爆裂淹了楼下邻居，赔不?
小区物业雪没扫干净，外来人员摔伤了，赔不?
目标在讲物业管理责任险之前和大家说说什么是公众责任保险？
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什么是公众责任保险（PublicLiabilityInsurance）？
这类保险又称普通责任保险或综合责任保险，是以被保险人在公众活动场所由于过失等侵权或违约行为，致使他人的人身或财产受到损害，依法应承担的赔偿责任为保险标的的保险。关键点：承保对象是被保险人的公众责任，是责任保险中独立的、适用范围最为广泛的保险类别。
所谓公众责任，是指致害人在公众活动场所由于过失等侵权或违规行为，致使他人的人身或财产受到损害，依法由致害人对受害人承担的赔偿责任；被保险人是致害人。公众责任以法律上负有责任为前提，各国的民法及各种有关的单位法规是公众责任的法律依据。
公众责任风险普遍存在，如商店、旅馆、展览馆、医院、影剧院、运动场、动物园等各种公共场所，都有可能在生产、营业过程中发生意外故事，造成他人的人身伤害或财产损失，如果发生意外事故，则致害人必须依法承担相应的民事赔偿责任。我国《侵权责任法》第三十七条对此也有明确的规定。因此，分散、转嫁公众责任风险的必要，这是各种公众责任保险产生并得到迅速发展的基础。
《侵权责任法》第三十七条规定：宾馆、商场、银行、车站、娱乐场所等公共场所的管理人或者群众性活动的组织者，未尽到安全保障义务，造成他人损害的，应当承担侵权责任。因第三人的行为造成他人损害的，由第三人承担侵权责任；管理人或组织者未尽到安全保障义务的，承担相应的补充责任。
说完公众责任保险，再来说物业管理责任保险。为什么要多此一举呢？因为公众责任保险属于责任保险里的，而物业管理责任保险又是在公众责任保险范畴里的，保障内容又更加具体和具有针对性。
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什么是物业管理责任保险（Propertymanagementliabilityinsurance）？
保险公司向物业管理企业收取保险费，承担物业管理企业因管理或从事管理的过程中的疏忽或过失造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应由参加物业管理责任保险的物业管理企业承担的经济赔偿责任。
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物业管理责任保险有啥作用？
物业管理责任保险事转嫁物业管理企业经营过程中过失责任风险的一项有效经济手段。该保险对于保险公司、物业管理企业和物业使用者具有积极的意义。
①扩大保险的服务领域。用保险手段帮助物业管理这个新兴的行业解除经济责任纠纷的困扰，促进其健康、稳健的发展。
②最大限度地保障了物业使用者的经济利益和合法权益。可以在物业使用的合法权益收到侵害时，能够及时有保障地得到赔偿。
③可以抵御意外不幸。物业保险使人们在房屋及其相关利益遭受自然灾害和意外事故而发生损失以后，可以获得一定的经济补偿，帮助受灾害家庭迅速重建家园，为企业的经营活动和人们的日常生活提供安全保障。
④可以促进住房制度改革。随着住房制度改革的不断深化，自有房产已成为不少家庭的财产重要组成部分，住房的安全与否对一个家庭很重要。开展住房保险，可以消除人们的后顾之忧，推进住房制度改革。
⑤可以增强社会防灾救灾力量。物业保险的承保人可以对被保险的房屋财产等的安全情况进行检查，运用日常业务活动中积累的防灾防损经验，向被保险人员提出消除不安全因素的合理建议，从而起到促进保护社会财富安全的作用。
关键点：保险责任
在本保险期限内，保险单明细表中列明的区域范围内的物业，因被保险人管理上的疏忽或过失而发生意外事故造成下列损失并产生的费用，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿：
①第三者人身伤亡或财产损失；
②事先经保险人书面同意的诉讼费用；
③发生保险责任事故后，被保险人为缩小或减少对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支付的必要的、合理的费用。
理赔金额以次计，每次事故总赔偿金额不得超过保险单明细表中列明的每次事故赔偿限额。
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哪些情况下可申请理赔？
①小区业主车辆被划物业监控有故障，赔不？
案例：某小区业主的私家车夜晚被划，该业主车前有监控，找到物业要求查看监控录像，物业已监控坏掉已久为由打发了，但该业主认为物业应该承担责任。
保险公司：应适当补偿
保险公司认为，根据《物业管理条例》相关规定，由于物业公司无法提供该业主车辆当晚的监控资料，属于失职，对该业主的损失应适当予以补偿。物业管理责任保险包括区内外因物业过错造成的机动车辆损失，属于物业责任的部分由保险公司代为赔付。不过，该业主车辆被划责任应由划车人承担，需要报警追责。
②小区业主受困电梯突发疾病，赔不？
案例：某小区一位上了年纪的业主因被困电梯1个多小时导致突发疾病，当时由于监控失灵，未能及时发现，1小时之后才被保安人员发现。
保险公司：可理赔
保险公司表示，小区内电梯事故频发，大部分电梯事故发生在维修和保养环节，电梯出现急速升降、子强行关闭电梯门、突然停驶、无法开门等情况，物业需要承担一定责任。
如果不是不可抗力造成的，物业公司应当保证在电梯出现故障时及时采取必要的应急救助措施，防止损害的进一步扩大。该案中物业公司发现业主被困电梯内1个多小时后，才发现电梯故障，管理存在疏漏，未尽到管理责任，应承担部分赔偿责任。这里“电梯责任”保险也同样适用。
③小区业主家水管爆裂淹了楼下邻居，赔不?
案例：某小区赵先生家自来水管爆裂，淹了自家及楼下邻居，赵先生检查后认为是阀门质量问题导致漏水，要物业公司承担责任。
保险公司：不赔，业主自有产权
保险公司表示，业主自有产权部分的上水、下水、地热、消防、空调管道等由业主负责管理，公共部分的管道由物业公司负责。如果漏水事故是业主自有产权部分管路问题造成，则需要由业主自担。如果是公共部分管线造成，物业有过失，则物业需要负责赔偿。至于赔偿多少需协商定损。
④小区物业雪没扫干净，外来人员摔伤了，赔不？
案例：张先生去某小区朋友家窜门，该小区内道路湿滑有积雪，张先生不慎摔倒并骨折，张先生认为物业公司未能及时清理积雪给他带来的伤害，而物业公司认为张先生非该小区居民，物业公司没有对其安全负责的义务。
保险公司：物业没立警示牌，可理赔
保险公司表示，若小区业主或外来人员因小区路面修整不平，井盖缺失，冰雪未能及时清理等原因摔伤，物业方面未能及时在明显位置设立警示牌，物业将因为尽最低安全保护义务，存在过错需承担相应经济补偿，不过这需要伤者注意的是，需要承担举证的责任。如果是自己的过失不能赖物业。若物业公司参保物业管理责任险，费用由保险公司承担。
不过这里需要注意的是由于伤者因为自身因素，打闹、追逐、乱窜或无民事行为能力人无人照顾等自身原因而摔伤的，保险公司和物业公司不承担经济赔偿责任。
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